Vay ngân hàng trên 100 triệu đồng phải cung cấp thông tin người liên quan, vì sao?
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đề xuất khách hàng phải gửi thông tin người liên quan khi vay ngân hàng trên 100 triệu đồng.
Theo dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016 về hoạt động cho vay của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), khách hàng phải gửi thông tin người liên quan (cá nhân, tổ chức) khi vay ngân hàng số tiền trên 100 triệu đồng, theo báo Phụ nữ TP.HCM.
Theo quy định hiện tại, nếu vay tín chấp thì chỉ cần nộp hồ sơ đăng ký, trong hồ sơ thường có đề nghị ghi số điện thoại của 1-2 người thân làm số tham chiếu để khi người vay trốn nợ thì ngân hàng nhờ người tham chiếu giúp liên lạc. Còn vay thế chấp thì ngoài hồ sơ như vay tín chấp, cần phải có tài sản đảm bảo. Cả 2 hình thức vay không cần cung cấp thông tin của người thân.
Tuy nhiên, tại dự thảo mới, Ngân hàng Nhà nước bổ sung thêm điều kiện dựa trên giá trị khoản vay. Theo đó, cơ quan này đề xuất khách hàng khi vay ngân hàng trên 100 triệu đồng sẽ phải cung cấp thông tin người có liên quan, ngoài hồ sơ đề nghị, phương án dùng vốn, tài sản đảm bảo.
Nếu người liên quan là cá nhân, thông tin kèm theo gồm họ và tên, số định danh cá nhân, quốc tịch, hộ chiếu và mối quan hệ với khách vay. Trường hợp là tổ chức, thông tin phải khai như tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ, số Giấy chứng nhận đăng ký, người đại diện theo pháp luật...
Ngược lại, với khoản vay nhỏ dưới 100 triệu đồng, họ không cần gửi kèm hồ sơ thông tin người liên quan, cũng như phương án dùng vốn. Theo Ngân hàng Nhà nước, điều này nhằm đơn giản thủ tục, tạo điều kiện cho người dân trong tiếp cận vốn và hạn chế tín dụng đen.
Theo số liệu vừa được NHNN công bố, dù nợ xấu đã được tổ chức tín dụng xử lý 1 bước quan trọng nhưng có xu hướng tăng, khả năng trả nợ gốc lãi ngân hàng giảm. Hiện tỷ lệ nợ xấu nội bảng của hệ thống các tín dụng đến cuối năm 2023 là 4,55%, tăng hơn 2,03% so với cuối năm 2022.
Báo Người lao động dẫn lời một lãnh đạo của Ngân hàng Nhà nước cho biết qua sự cố Công ty Vạn Thịnh Phát, cơ quan quản lý nhìn thấy công ty này thành lập nhiều công ty trực thuộc đứng ra vay tiền ngân hàng quá nhiều, sử dụng vốn vay không đúng mục đích làm bất ổn thị trường. Thế nên, Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 vừa được Quốc hội thông qua có quy định người vay tiền phải cung cấp thông tin người có liên quan là các tổ chức, cá nhân.
"Do đó, dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng quy định người vay trên 100 triệu đồng cung cấp cho các tổ chức tín dụng thông tin người liên quan để đồng bộ với quy định tại Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2024. Còn người liên quan bao gồm những ai, Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN sẽ có cụ thể hóa trong thời gian tới”, lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước nói.
