Từ tháng 11 tới, loạt quy định 'nóng' về chuyển tiền, vàng miếng, BHXH chính thức áp dụng

Chuyển tiền từ 500 triệu đồng phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền

Theo thông tư 27/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/11/2025, các tổ chức tài chính phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền khi thực hiện các giao dịch chuyển tiền điện tử có giá trị lớn.

Cụ thể:

• Giao dịch trong nước: Mọi khoản chuyển tiền từ 500 triệu đồng trở lên (hoặc tương đương bằng ngoại tệ) giữa các tổ chức tài chính trong Việt Nam đều phải được báo cáo.

• Giao dịch quốc tế: Với giao dịch có yếu tố nước ngoài, giá trị từ 1.000 USD trở lên (hoặc tương đương) cũng phải được báo cáo tương tự.

Thông tin gửi đến Cục Phòng, chống rửa tiền sẽ bao gồm dữ liệu về tổ chức tài chính khởi tạo, thụ hưởng, khách hàng tham gia và nội dung giao dịch. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính trung gian trong chuỗi giao dịch không phải thực hiện báo cáo này.

Quy định mới được xem là bước tiến trong việc ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời giúp tăng cường tính minh bạch của hệ thống tài chính quốc gia.

Ngân hàng được phép giao, nhận vàng miếng với khách hàng

Từ ngày 15/11/2025, thông tư 33/2025/TT-NHNN chính thức cho phép các tổ chức tín dụng (bao gồm ngân hàng) được nhận và giao vàng miếng trực tiếp cho khách hàng.

Theo đó, khi nhận vàng miếng, ngân hàng sẽ thực hiện nhận theo từng miếng riêng lẻ và khi giao lại cho khách hàng, cũng phải giao theo miếng thay vì theo khối lượng tổng hợp. Quy định này giúp chuẩn hóa quy trình giao dịch vàng, hạn chế gian lận và bảo đảm quyền lợi người mua - người bán.

Thay đổi quy định về giấy tờ tùy thân trong thanh toán không tiền mặt

Thông tư 30/2025/TT-NHNN, có hiệu lực từ 18/11/2025, sửa đổi một số quy định trong cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

Theo đó, người dân có thể sử dụng nhiều loại giấy tờ tùy thân mới khi thực hiện giao dịch, gồm:

• Công dân Việt Nam: Căn cước công dân, thẻ Căn cước hoặc căn cước định danh điện tử.

• Người gốc Việt chưa có quốc tịch: Giấy chứng nhận gốc Việt Nam do cơ quan có thẩm quyền cấp.

• Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam: Hộ chiếu, giấy tờ theo thị thực hoặc danh tính điện tử được cơ quan có thẩm quyền công nhận.

Sự mở rộng này giúp thúc đẩy thanh toán số, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người dân và người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam.

Làm rõ các trường hợp không bị coi là trốn đóng bảo hiểm xã hội

Từ 30/11/2025, Nghị định 274/2025/NĐ-CP sẽ xác định rõ những trường hợp không bị xem là trốn đóng BHXH bắt buộc. Bao gồm:

• Thiên tai nghiêm trọng như bão, lũ, hỏa hoạn, hạn hán, động đất… ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất.

• Dịch bệnh nguy hiểm được cơ quan nhà nước công bố, gây thiệt hại lớn đến tài chính và sản xuất.

• Tình trạng khẩn cấp hoặc các sự kiện bất khả kháng khác theo quy định của pháp luật.

Quy định này tạo cơ sở pháp lý rõ ràng, giúp doanh nghiệp được giãn, hoãn hoặc tạm ngừng đóng BHXH hợp pháp trong những tình huống bất khả kháng, đồng thời bảo vệ quyền lợi người lao động.

Có thể thấy, những chính sách có hiệu lực từ tháng 11/2025 cho thấy nỗ lực của Chính phủ và các cơ quan quản lý trong việc nâng cao tính minh bạch tài chính, hiện đại hóa hệ thống ngân hàng, đồng thời cập nhật các chuẩn mực xã hội phù hợp với thực tiễn phát triển mới.