Một việc nên làm mỗi năm sổ tiết kiệm để tài chính luôn đi đúng kế hoạch

Đừng để sổ tiết kiệm "ngủ quên" theo thói quen

Tiết kiệm là một trong những cách tích lũy tài chính phổ biến nhất. Sau khi mở sổ, nhiều người chỉ quan tâm đến ngày đáo hạn hoặc để ngân hàng tự động tái tục mà không đánh giá lại kế hoạch sử dụng khoản tiền đó.

Trong khi đó, chỉ sau một năm, cuộc sống có thể có nhiều thay đổi như chuyển việc, lập gia đình, sinh con, mua nhà hoặc xuất hiện những mục tiêu tài chính mới. Những thay đổi này cũng đồng nghĩa với việc kế hoạch ban đầu dành cho khoản tiền gửi có thể không còn phù hợp.

Chính vì vậy, việc kiểm tra lại toàn bộ các sổ tiết kiệm ít nhất một lần mỗi năm là thói quen nên duy trì.

Khi rà soát, bạn có thể bắt đầu bằng những câu hỏi đơn giản:

• Khoản tiền này ban đầu được dành cho mục đích gì?
• Mục tiêu đó hiện nay còn phù hợp hay đã thay đổi?
• Kỳ hạn gửi hiện tại có khớp với thời điểm dự kiến sử dụng tiền không?
• Có khoản tiền nào đã hoàn thành mục đích ban đầu và cần chuyển sang kế hoạch khác?

Việc trả lời những câu hỏi này sẽ giúp bạn nhìn lại toàn bộ kế hoạch tích lũy, từ đó đưa ra quyết định phù hợp khi sổ đến hạn thay vì để tiền tự động tái tục theo thói quen.

Nhìn lại cách phân bổ các khoản tiết kiệm

Nếu đang sở hữu nhiều sổ tiết kiệm, đây cũng là thời điểm thích hợp để đánh giá cách phân bổ tiền gửi.

Một số người mở quá nhiều sổ nhỏ với các kỳ hạn khác nhau khiến việc theo dõi trở nên phức tạp. Ngược lại, cũng có người dồn toàn bộ tiền vào một khoản duy nhất, làm giảm tính linh hoạt khi cần sử dụng một phần tiền.

Việc rà soát không đồng nghĩa với việc phải tất toán hay thay đổi ngay lập tức, mà giúp bạn có cái nhìn tổng thể để cân nhắc điều chỉnh nếu cần.

Để tránh nhầm lẫn, bạn nên lưu lại các thông tin cơ bản của từng sổ tiết kiệm như:

• Ngày mở sổ.
• Thời điểm đáo hạn.
• Kỳ hạn gửi.
• Mục tiêu sử dụng khoản tiền.

Việc ghi chép này chỉ mất vài phút nhưng sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quá trình quản lý, đồng thời hạn chế tình trạng quên ngày đáo hạn hoặc không còn nhớ khoản tiền được dành cho kế hoạch nào.

Một thói quen nhỏ giúp kế hoạch tài chính hiệu quả hơn

Điều quan trọng không nằm ở việc bạn có bao nhiêu sổ tiết kiệm, mà là mỗi khoản tiền đều đang phục vụ đúng mục tiêu tài chính của mình. Chỉ cần dành thời gian xem lại một lần mỗi năm, bạn sẽ dễ dàng điều chỉnh kế hoạch khi hoàn cảnh thay đổi, đồng thời sử dụng nguồn tiền hiệu quả hơn thay vì để các khoản gửi tự động tái tục trong nhiều năm.

Để quản lý tiền gửi tốt hơn, bạn có thể lưu ý một số nguyên tắc sau:

• Mỗi sổ tiết kiệm nên gắn với một mục tiêu cụ thể như quỹ dự phòng, mua nhà, học tập hoặc kế hoạch dài hạn.
• Chọn kỳ hạn phù hợp với thời điểm dự kiến sử dụng tiền để hạn chế phải rút trước hạn.
• Theo dõi ngày đáo hạn để chủ động quyết định tái tục, thay đổi kỳ hạn hoặc sử dụng khoản tiền theo kế hoạch.
• Duy trì thói quen rà soát các khoản tiền gửi ít nhất mỗi năm một lần, nhất là khi có sự thay đổi về thu nhập hoặc mục tiêu tài chính.
• Lưu giữ đầy đủ thông tin và chứng từ liên quan để thuận tiện khi cần giao dịch hoặc tra cứu.

Chỉ một lần kiểm tra mỗi năm nhưng có thể giúp các khoản tiết kiệm luôn bám sát kế hoạch tài chính, thay vì tiếp tục vận hành theo quán tính.