Cần tiền gấp có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng? 5 lưu ý quan trọng bạn cần cân nhắc

Trong trường hợp thực sự khẩn cấp, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể giúp bạn giải quyết nhu cầu trước mắt. Tuy nhiên, đây nên được xem là giải pháp ngắn hạn và trước khi thực hiện, bạn cần biết rõ những điều dưới đây!

Rút tiền xong, phí và lãi có thể bắt đầu tính ngay

Đây là điểm quan trọng nhất mà người dùng cần kiểm tra trước khi rút tiền.

Với giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng, nhiều ngân hàng áp dụng thời gian miễn lãi nếu khách hàng thanh toán đầy đủ dư nợ đúng hạn. Tuy nhiên, cơ chế này thường không áp dụng tương tự đối với giao dịch rút tiền mặt.

Khoản tiền vừa rút có thể bắt đầu chịu lãi theo biểu phí và điều khoản của ngân hàng. Đồng thời, chủ thẻ cũng phải trả phí rút tiền mặt.

Mức phí trên thị trường có thể dao động khoảng 1 - 4% giá trị giao dịch, tùy ngân hàng, loại thẻ và chính sách áp dụng tại từng thời điểm. Vì vậy, số tiền bạn nhận được không phải là toàn bộ chi phí phải trả sau này.

Trước khi thực hiện giao dịch, hãy kiểm tra rõ ba thông tin: phí rút tiền, lãi suất áp dụng và thời điểm bắt đầu tính lãi.

Hạn mức tín dụng không đồng nghĩa với số tiền có thể rút

Một sai lầm khá phổ biến là cho rằng thẻ có hạn mức bao nhiêu thì có thể rút toàn bộ số tiền đó tại ATM.

Trên thực tế, hạn mức rút tiền mặt thường thấp hơn hạn mức tín dụng được cấp. Mỗi ngân hàng và từng loại thẻ có thể áp dụng tỷ lệ khác nhau.

Bên cạnh giới hạn do ngân hàng quy định, tổng hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng chịu các quy định liên quan. Theo quy định được áp dụng từ năm 2025, tổng hạn mức rút tiền mặt theo từng BIN thẻ tín dụng tối đa là 100 triệu đồng mỗi tháng.

Do đó, trước khi cần dùng đến khoản tiền này, chủ thẻ nên kiểm tra trước hạn mức rút tiền còn lại thay vì chỉ nhìn vào tổng hạn mức tín dụng trên thẻ. 

Đừng chỉ trả số tiền tối thiểu rồi nghĩ rằng khoản nợ đã “ổn”

Khi đến kỳ thanh toán, nhiều người lựa chọn trả mức tối thiểu để tránh bị xem là chậm thanh toán. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa khoản nợ đã được giải quyết.

Phần dư nợ chưa thanh toán vẫn có thể tiếp tục phát sinh lãi theo điều khoản của thẻ. Nếu tình trạng này kéo dài qua nhiều kỳ, số tiền phải trả sẽ tăng lên đáng kể.

Đặc biệt với khoản tiền mặt đã rút, chi phí có thể trở thành gánh nặng nếu người dùng không có kế hoạch thanh toán toàn bộ trong thời gian ngắn.

Vì vậy, trước khi rút tiền, đừng chỉ nghĩ đến việc “mình có bao nhiêu hạn mức”, mà cần tính đến câu hỏi quan trọng hơn: “Khi nào mình có thể trả hết khoản tiền này?”

Cẩn trọng với dịch vụ rút tiền hộ, “đáo hạn” thẻ tín dụng

Khi cần tiền mặt, người dùng có thể bắt gặp nhiều quảng cáo về dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng với mức phí hấp dẫn hoặc thủ tục nhanh chóng.

Tuy nhiên, những giao dịch thiếu minh bạch có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro. Việc cung cấp thông tin thẻ hoặc mã bảo mật cho bên thứ ba có thể dẫn đến nguy cơ lộ thông tin, phát sinh giao dịch không mong muốn hoặc các vấn đề liên quan đến điều khoản sử dụng thẻ.

Nếu thực sự cần rút tiền, nên ưu tiên các kênh chính thức của ngân hàng và kiểm tra kỹ biểu phí trước khi xác nhận giao dịch.

Trước khi rút, hãy tự hỏi 3 câu này

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ nên được cân nhắc sau khi bạn đã trả lời rõ 3 câu hỏi:

• Bạn thực sự cần bao nhiêu tiền?

Không nên rút theo mức tối đa chỉ vì hạn mức còn nhiều. Khoản tiền càng lớn, phí và chi phí lãi vay tiềm ẩn càng cao.

• Bạn có thể trả hết khi nào?

Nếu chưa có nguồn tiền tương đối chắc chắn để hoàn trả, việc rút tiền có thể chỉ giải quyết khó khăn trước mắt nhưng làm áp lực tài chính tăng lên về sau.

• Tổng chi phí phải trả là bao nhiêu?

Hãy cộng cả phí rút và khoản lãi dự kiến, thay vì chỉ nhìn vào số tiền mình nhận được tại thời điểm giao dịch.

Cuối cùng, trước khi quyết định rút tiền trong thẻ tín dụng, hãy dành vài phút kiểm tra biểu phí, lãi suất, hạn mức rút và khả năng trả nợ. Sự tiện lợi của vài phút tại ATM có thể đi kèm với một khoản chi phí kéo dài nhiều tháng nếu không được tính toán kỹ.