Các ngân hàng siết chặt, đồng loạt xoá bỏ loại tài khoản ngân hàng này

Từ ngày 1/3, Thông tư 25/2025 của Ngân hàng Nhà nước chính thức có hiệu lực, kéo theo thay đổi quan trọng đối với tài khoản thanh toán của cá nhân và hộ kinh doanh. Theo quy định mới, tên tài khoản bắt buộc phải trùng khớp với thông tin pháp lý, chấm dứt việc sử dụng biệt danh hay tên gọi không chính thức khi mở tài khoản ngân hàng.

Cụ thể, tài khoản thanh toán của cá nhân phải được đăng ký đúng theo họ và tên trên căn cước công dân hoặc giấy tờ tùy thân hợp pháp. Ngân hàng không được phép chấp nhận các trường hợp sử dụng alias, nickname hoặc tên viết tắt không đúng với thông tin định danh.

Động thái này được đưa ra trong bối cảnh các vụ lừa đảo, mạo danh cá nhân và thương hiệu ngày càng tinh vi. Việc siết chặt tên tài khoản được kỳ vọng giúp giảm nhầm lẫn trong giao dịch, hạn chế rủi ro khi chuyển tiền và tăng tính minh bạch trong hệ thống thanh toán.

Không chỉ khách hàng cá nhân bị tác động, nhiều hộ kinh doanh cũng phải rà soát lại tài khoản đang sử dụng. Theo quy định mới, tài khoản phục vụ hoạt động kinh doanh phải đứng tên đúng theo giấy phép đăng ký hộ kinh doanh hoặc giấy chứng nhận thành lập. Nếu có thay đổi về thông tin định danh, chủ tài khoản phải kịp thời thông báo cho ngân hàng để cập nhật.

Bên cạnh đó, một số hộ kinh doanh bắt buộc phải mở tài khoản riêng cho hoạt động kinh doanh, tách biệt với tài khoản cá nhân. Theo phân loại tại Quyết định 3389/QĐ-BTC năm 2025, các hộ kinh doanh thuộc diện kê khai thuế, đặc biệt nhóm có doanh thu trên 200 triệu đồng mỗi năm, phải sử dụng tài khoản ngân hàng đứng tên hộ kinh doanh.

Nhóm này đồng thời phải thực hiện đầy đủ chế độ kế toán, hóa đơn chứng từ và thanh toán qua ngân hàng theo quy định, nhằm đảm bảo minh bạch dòng tiền và chuẩn hóa quản lý tài chính.

Với quy định mới có hiệu lực từ 1/3, người dân và hộ kinh doanh cần chủ động kiểm tra lại thông tin tài khoản để tránh gián đoạn giao dịch hoặc phát sinh vướng mắc trong quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng.