3 trường hợp bị khóa tài khoản ngân hàng, ngừng toàn bộ giao dịch online từ 2025

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Thông tư 18 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, nhằm tăng cường an ninh và đảm bảo an toàn trong các giao dịch điện tử. Theo đó, từ ngày 1/1/2025, nhiều khách hàng sẽ bị hạn chế hoặc ngừng giao dịch nếu không đáp ứng đúng quy định mới.

Giấy tờ tùy thân hết hạn: Giao dịch bị chặn

Theo khoản 6, Điều 16 của Thông tư 18, thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch bằng phương tiện điện tử sau khi đối chiếu chính xác giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học. Điều này đồng nghĩa, nếu giấy tờ đã hết hạn mà chưa kịp cập nhật, khách hàng sẽ bị khóa giao dịch.

Các loại giấy tờ cần còn hiệu lực bao gồm Chứng minh nhân dân (CMND), hộ chiếu và Căn cước công dân (CCCD). Đặc biệt, theo Luật Căn cước 2023, từ ngày 1/1/2025, tất cả thẻ CMND sẽ hết hiệu lực. Do đó, những người chưa chuyển đổi sang CCCD bắt buộc phải làm thủ tục đổi thẻ và thông báo cho ngân hàng. Nếu không, mọi hoạt động như rút tiền tại ATM, chuyển khoản, thanh toán trực tuyến… đều sẽ bị gián đoạn.

Chưa xác thực sinh trắc học: Tài khoản bị tạm dừng

Một điểm quan trọng khác trong Thông tư 18 là yêu cầu xác thực sinh trắc học, bao gồm dữ liệu vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt. Đây là biện pháp giúp ngân hàng xác minh chính xác chủ tài khoản, ngăn ngừa tình trạng giả mạo, gian lận trong thanh toán.

Khách hàng có thể thực hiện xác thực sinh trắc học bằng nhiều hình thức:

• Qua CCCD gắn chip trên ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử (điện thoại cần hỗ trợ NFC).

• Qua ứng dụng VNeID, với điều kiện đã có tài khoản định danh mức 2 và cập nhật phiên bản mới nhất.

• Trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc các tổ chức trung gian tài chính số.

Nếu chưa hoàn tất xác thực, tài khoản sẽ bị tạm dừng, đồng nghĩa người dùng không thể thực hiện bất cứ giao dịch nào.

Khách hàng nước ngoài cư trú tại Việt Nam cũng cần lưu ý

Không chỉ người dân trong nước, khách hàng nước ngoài cư trú tại Việt Nam cũng phải tuân thủ quy định mới. Cụ thể, các giấy tờ chứng minh thời hạn lưu trú phải còn hiệu lực và được cập nhật kịp thời với ngân hàng. Nếu không, các giao dịch sẽ bị khóa cho đến khi thông tin được bổ sung.

NHNN nhấn mạnh, việc siết chặt quy định không nhằm gây khó khăn mà để bảo vệ quyền lợi chính đáng của khách hàng. Trong bối cảnh tội phạm công nghệ ngày càng tinh vi, việc kết hợp xác thực giấy tờ tùy thân hợp lệ với dữ liệu sinh trắc học là bước quan trọng để đảm bảo an toàn tài sản.

Các chuyên gia khuyến cáo người dân nên sớm rà soát lại giấy tờ tùy thân, tiến hành đổi từ CMND sang CCCD, đồng thời hoàn thành xác thực sinh trắc học theo hướng dẫn của ngân hàng. Việc chủ động thực hiện không chỉ giúp tránh gián đoạn giao dịch vào đầu năm 2025, mà còn góp phần xây dựng môi trường tài chính số minh bạch, an toàn hơn.